Promoções, feirões, descontões, já são exaustivamente apresentados como indispensáveis e imperdíveis pelos meios de comunicação. Estes eventos são estratégias empresariais para fisgar nosso 13º salário. Tal rendimento adicional aquece a economia no final do ano, bilhões de reais adicionais em circulação que são aguardos pelo comercio, indústria, sistema financeiro, etc.
Assim, diante de tantas opções oferecidas para o uso do recurso, como saber qual é o melhor uso do meu 13º salário?
Não existe uma resposta única para esta questão a utilização do recurso depende da situação financeira, projetos e compromissos futuros do consumidor. Vejamos algumas situações e dicas específicas para cada caso:
Consumidores endividados:
Pagamento de dívidas - Esta foi à intenção de 17,3% dos recifenses entrevistados em pesquisa do IPMN ano passado. Para este grupo a opção mais sábia é utilizar o recurso para eliminar ou minimizar dívidas. Negociar com o credor pode eliminar uma parte significativa de juros e possibilitar o pagamento parcial ou integral de uma dívida. Para este grupo, antes de negociar com os credores, é bom checar de fato o real valor devido, tal simulação pode ser realizada na calculadora do cidadão (http://www.bcb.gov.br/?calculadora).
Não “cobrir um santo e descobrir outro” – Muitas vezes o consumidor não vê a hora de “limpar o nome” para recuperar o crédito e começar a consumir novamente. Este tipo de atitude reinicia o ciclo do endividamento, pois se o consumidor está endividado é porque sua capacidade de pagamento é limitada, ou seja, este indivíduo, só deve realizar novas compras dentro de um orçamento bem controlado.
Consumidores que vão as compras:
Compra planejada – Este consumidor deve estar atento ao seu orçamento, pois algumas vezes a expectativa de rendimento adicional nos leva a antecipação e elevação dos gastos, o que pode levar a um saldo negativo no orçamento mesmo antes do 13°. Logo, o consumidor deve introduzir tal recurso extra em seu orçamento e consumir apenas o que foi devidamente planejado.
Compra na hora certa – Também é muito importante para este grupo ficar atento aos melhores períodos de compra, comprar com a devida antecedência ou depois das festas de final de ano, pode representar significativa economia.
Descontos da compra a vista – Programar a aquisição de produtos a vista, sobretudo bens duráveis neste final de ano pode gerar significativa economia para o consumidor, este deve exigir descontos na compra a vista.
Consumidores que pretendem poupar o 13º:
Poupança – Esta foi a principal pretensão de uso do recurso ano passado segundo a pesquisa. O consumidor que opta por tal postura, pode incrementar sua poupança para compra futura de bens à vista, atitude que proporciona uma compra mais vantajosa, e ao mesmo tempo afasta o consumidor das armadilhas da compra a prazo.
Viagem- Viajar é outra opção de uso para tal recurso. Tal opção esteve nos planos de 3,5% dos recifenses em 2012. Os bons administradores das finanças pessoais guardam este recurso para aquela viagem desejada. Passeio pago com antecedência e na estação mais vantajosa.
Começar o ano no azul – Poupar agora pode fazer a diferença para não iniciar o ano no vermelho. As festividades de final de ano passam e o ano começa com a dura realidade de impostos e despesas escolares. Desta maneira, a gordura financeira proporcionada pelo 13º é muito bem vinda.
Consumidores que pretendem minimizar a mordida do leão no IR:
Aplicações para redução da base tributável – Algumas aplicações financeiras a exemplo de fundos de previdência (PGBL) e outras aplicações como LCI e LCA (letras de crédito imobiliário e letras de crédito do agronegócio) reduzem a base tributável no IR que será declarado em abril/2014. No entanto, estas aplicações se limitam a 12,5% da renda, bem como a retirada (saque) antecipado do recurso traz um desconto para o consumidor. Logo, não se pode aplicar em dezembro para sacar em janeiro, apenas para amenizar a mordida do leão.
Os diferentes setores da economia já abriram a temporada de caça ao 13º salário, utilizar bem este recurso pode representar um primeiro passo para um ano novo mais próspero no campo das finanças pessoais.